Sí, en la mayoría de los casos, nuestros clientes pueden conservar su auto al declararse en bancarrota en Florida. La clave está en el valor real del vehículo y en si está al día con el pago de su préstamo.

Según la ley de Florida, la exención de vehículos motorizados aumentó en 2024 de $1,000 a $5,000 por persona, lo que significa que ahora puede proteger hasta $5,000 de capital en un vehículo.

Si su automóvil está financiado, generalmente puede seguir haciendo sus pagos y reafirmar el préstamo en el Capítulo 7, o pagarlo a través de su plan de pago en el Capítulo 13. La bancarrota también puede detener las recuperaciones e incluso ayudarlo a reducir o "reducir" el saldo del préstamo en algunos casos del Capítulo 13.

Cada situación es única, pero nuestra firma ha ayudado a miles de floridanos a conservar sus vehículos y a tener un nuevo comienzo financiero. Revisaremos a detalle su préstamo, capital y exenciones para asegurarnos de que conserve lo más importante.

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La cantidad de bienes que puede conservar al declararse en bancarrota en Florida depende de las leyes de exención de Florida, que protegen ciertos activos de la confiscación por parte de los acreedores. Estas exenciones se aplican por persona, lo que significa que las parejas casadas que presentan una declaración conjunta generalmente pueden duplicar las cantidades que se indican a continuación.

Si declara su residencia principal, puede proteger su vivienda sin límite de dinero, siempre que cumpla con las leyes de vivienda familiar de Florida. Sin embargo, si declara su residencia principal, la exención de bienes personales se limita a $1,000 y la de vehículos a $5,000 (el límite anterior de $1,000 se incrementó en 2024).

Si no declara una vivienda familiar, puede acumular lo que se conoce como la "exención comodín", que le otorga $4,000 adicionales de protección que puede usar para cualquier propiedad que elija: como efectivo en el banco, muebles, aparatos electrónicos o incluso capital adicional en su vehículo. Al combinarse con la exención regular de $1,000 para bienes personales, el total es de $5,000 por persona, o $10,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta.

La mayoría de nuestros clientes pueden conservar todos sus artículos del hogar, muebles y vehículos aplicando estratégicamente estas exenciones.

Tenga en cuenta que, al estimar el valor, usaremos grupos de artículos. No le pediremos que enumere cada calcetín o tenedor que posee. Podríamos preguntarle cuánto cree que valen sus muebles y aparatos electrónicos.

A continuación, le pediremos que calcule su valor actual. No el valor de reposición ni el precio al que lo compró. Piense en una venta de garaje, un mercado de Facebook o algo similar.

En Lynn Law Group, revisamos sus activos cuidadosamente para asegurarnos de que aproveche al máximo cada exención y proteja la mayor parte posible de su propiedad mientras logra un nuevo comienzo financiero. ¡Lo tenemos cubierto!

Sí, en la mayoría de los casos, puede conservar su vivienda al declararse en bancarrota en Florida, gracias a la sólida exención de vivienda familiar del estado. ¡Florida tiene una de las leyes de vivienda familiar más protectoras del país!

Le permite conservar su residencia principal sin ningún límite en dólares de valor siempre que se cumplan ciertos requisitos.

Para calificar para la exención total de propiedad familiar en Florida, usted debe:

1. Ser propietario y ocupar la vivienda como su residencia principal al momento de presentar la solicitud.

2. Haber vivido en la propiedad durante al menos 1.215 días (aproximadamente 3 años y 4 meses) antes de declararse en quiebra.

3. La propiedad no debe exceder medio acre si está ubicada dentro de un municipio (límites de la ciudad) o 160 acres si está fuera de los límites de la ciudad (propiedad rural).

4. Si ha sido propietario de su vivienda durante menos de 1215 días, la ley federal limita su patrimonio protegido (actualmente alrededor de $189,000, ajustado periódicamente por inflación). Sin embargo, una vez que cumpla con el requisito de tiempo, su vivienda estará totalmente exenta, ¡incluso si vale millones!

En el Capítulo 13 de bancarrota, también puede ponerse al día con los pagos hipotecarios atrasados a través de su plan de pago y detener la ejecución hipotecaria inmediatamente después de presentar su bancarrota bajo la suspensión automática.

En Lynn Law Group, la mayoría de nuestros clientes pueden conservar sus viviendas y liquidar o reestructurar otras deudas, protegiendo así el patrimonio que han acumulado con tanto esfuerzo. Le ayudaremos a determinar exactamente cómo se aplica la exención de vivienda familiar de Florida a su situación y a garantizar la protección de su vivienda.

¡Sí! Declararse en bancarrota en Florida puede detener inmediatamente el embargo de salario mediante una poderosa protección legal llamada suspensión automática.

La suspensión automática entra en vigor en el momento en que se presenta su caso de quiebra y requiere que todos los acreedores detengan las acciones de cobro, incluido el embargo de su cheque de pago, la congelación de su cuenta bancaria o la presentación de demandas.

Si su salario ya está siendo embargado, la bancarrota puede detener inmediatamente esas deducciones, a menudo en tan solo unos días.

En algunos casos, incluso es posible recuperar salarios que fueron embargados poco antes de la presentación, dependiendo del momento y las circunstancias.

En Lynn Law Group, hemos ayudado a cientos de clientes a detener rápidamente embargos de salario, proteger sus ingresos y reconstruir su estabilidad financiera. Si le están embargando el sueldo, generalmente podemos obtener una compensación en cuestión de días después de presentar su caso.

La diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota se reduce a cómo se tratan sus deudas, cuánto tiempo lleva el proceso y qué propiedad puede conservar.

El Capítulo 7 a menudo se denomina la quiebra de liquidación de “nuevo comienzo” porque le permite eliminar la mayoría de las deudas no garantizadas (como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales) sin tener que pagarlas.

Es la forma más rápida y económica de quiebra, y suele durar entre tres y cuatro meses desde el principio hasta el final, para un caso sencillo.

Para calificar, debe aprobar la llamada prueba de recursos, que compara sus ingresos con el ingreso medio de Florida para el tamaño de su hogar. Si bien esta prueba ayuda a determinar la elegibilidad, no siempre es clara; existen excepciones y deducciones que pueden ayudarle a calificar incluso si supera ligeramente el límite. La mayoría de nuestros clientes califican para el Capítulo 7, y hacemos todo lo posible para ayudarlos a presentar su solicitud bajo este capítulo siempre que sea posible.

El Capítulo 13, por otro lado, es un plan de pago supervisado por el tribunal que dura de tres a cinco años. Es ideal para personas con ingresos estables que desean ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca, proteger bienes valiosos o gestionar deudas que no pueden liquidarse mediante el Capítulo 7.

El Capítulo 13 también ofrece herramientas poderosas que no están disponibles en el Capítulo 7. Por ejemplo, la capacidad de reducir el valor actual de un préstamo automotriz, eliminar una segunda hipoteca o incluso proteger a un codeudor en ciertas deudas conjuntas.

En Lynn Law Group, comenzamos por revisar sus ingresos, activos y objetivos para determinar qué capítulo protege mejor su propiedad y le ofrece la recuperación financiera más sólida. Siempre que sea posible, buscamos que nuestros clientes califiquen para el Capítulo 7; sin embargo, si su situación se ve mejor con un Capítulo 13, le guiaremos a través de un plan personalizado que le brindará un alivio duradero, manteniendo su hogar, vehículos y familia protegidos. Nuestras consultas sobre deudas son gratuitas; llámenos para una sesión estratégica con nuestros abogados.

En la mayoría de los casos, no tendrá que comparecer ante un tribunal si se declara en bancarrota en Florida. Sin embargo, toda persona que se declare en bancarrota debe asistir a una breve reunión obligatoria llamada "Reunión de Acreedores 341".

Esto no se lleva a cabo en un tribunal, sino que suele realizarse por Zoom y lo dirige el síndico de la quiebra, no un juez. Aunque se realiza por Zoom, nuestros clientes también pueden hacerlo en nuestra sala de conferencias si lo prefieren.

En esta reunión, el fideicomisario verificará su identidad, le hará algunas preguntas rutinarias sobre su petición, ingresos y bienes, y confirmará que su documentación sea correcta. La reunión suele durar de 5 a 10 minutos, y los acreedores rara vez asisten. Hemos realizado miles de estas. Para cuando llegue a su reunión 341, probablemente ya le hayamos hecho las mismas preguntas varias veces. No hay nada de qué preocuparse, se lo prometemos.

Estaremos allí contigo (o en la misma llamada), guiándote en cada paso del camino.

Para la mayoría de los clientes, esa es la única comparecencia requerida. En los casos del Capítulo 7, normalmente no tendrá que volver a comparecer una vez finalizada la audiencia 341. En los casos del Capítulo 13, podría tener una breve audiencia de confirmación, pero su abogado a menudo puede comparecer en su nombre o gestionarla remotamente.

En Lynn Law Group, simplificamos al máximo el proceso y lo dejamos libre de estrés. Le preparamos completamente para la reunión con el síndico y le aseguramos que sepa exactamente qué esperar. La mayoría de nuestros clientes nunca han pisado un tribunal y se sorprenden de lo sencillo que es el proceso una vez que son representados por un abogado con experiencia en bancarrotas.

No se preocupe, su primera consulta de bancarrota no tiene por qué ser estresante ni abrumadora. No necesita un montón de papeleo. El objetivo es simplemente obtener una visión clara de su situación financiera para que podamos ayudarle a decidir si la bancarrota es la opción adecuada para usted y, de ser así, qué capítulo le conviene más.

Para que la reunión sea más productiva, es útil llevar:

Talones de pago recientes o comprobante de ingresos (de los últimos 6 meses, si es posible)

Una lista de sus deudas: tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, avisos de cobro, demandas, etc.

Estados de cuenta de cualquier activo importante, como la hipoteca de su vivienda, préstamos para vehículos o cuentas de jubilación

Identificación con fotografía y tarjeta de Seguro Social (u otro documento con su SSN)

Si no encuentras todo, ¡no te preocupes! Trae lo que tengas. Te ayudaremos a resolver el resto. Muchos de nuestros clientes vienen con solo unos pocos documentos o capturas de pantalla de su teléfono. Lo más importante es iniciar la conversación sobre la deuda.

En Lynn Law Group, nuestras consultas son relajadas, privadas y sin prejuicios. Sabemos que la mayoría de quienes nos visitan nunca imaginaron estar aquí, y tratamos a cada cliente con compasión y respeto.

Saldrá de su primera reunión con la certeza de su situación, sus opciones y cómo podemos ayudarle a empezar de cero. ¡Lo tenemos cubierto! Nuestro objetivo es que nuestros clientes salgan de nuestra oficina con la mente y el corazón tranquilos y un plan de acción claro.

Es comprensible querer "probar todo lo demás" antes de declararse en bancarrota, y muchos de nuestros clientes sentían lo mismo. Pero en la mayoría de los casos, la liquidación de deudas termina costando a las personas más dinero y estrés que la bancarrota, sin ofrecer la misma protección ni los mismos resultados.

Las empresas de liquidación de deudas a menudo prometen reducir sus saldos, pero esto es lo que realmente sucede:

Usted deja de pagar a sus acreedores mientras la empresa “negocia”, lo que perjudica su crédito y puede desencadenar demandas o embargos de salario.

Usted continúa realizando grandes pagos mensuales a la compañía de liquidación, y gran parte de ese dinero se destina a honorarios, no a su deuda real.

Muchos acreedores se niegan a llegar a un acuerdo, e incluso cuando lo hacen, el monto “perdonado” puede constituir un ingreso tributable.

En cambio, la bancarrota detiene inmediatamente todo cobro bajo la suspensión automática, elimina la mayoría de las deudas no garantizadas de forma permanente y le ofrece un verdadero nuevo comienzo. Además, es más rápida, económica y mucho más predecible que la liquidación de deudas.

En Lynn Law Group, analizamos todas las opciones, incluyendo la liquidación de deudas, los planes de pago o la bancarrota, y le ofrecemos asesoramiento honesto sobre la opción más beneficiosa. En nuestra experiencia, la bancarrota es casi siempre la mejor solución a largo plazo, especialmente cuando ya ha tenido dificultades para mantenerse al día o ha estado realizando pagos a una compañía de liquidación sin ver progreso. ¡Contáctenos antes de firmar un acuerdo de liquidación de deudas!

¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en su informe de crédito?

Una bancarrota puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años, pero no le afectará negativamente por tanto tiempo. De hecho, la mayoría de los clientes comienzan a reconstruir su crédito unos meses después de la resolución de su caso.

La bancarrota le permite comenzar de cero: elimina las cuentas antiguas y negativas que estaban afectando su puntaje y restablece su relación deuda-ingreso, que es uno de los factores más importantes que los prestamistas tienen en cuenta.

Una vez que esos saldos aparecen como “liberados en quiebra”, su perfil general se vuelve más atractivo para nuevos acreedores que si esas deudas hubieran permanecido morosas.

Muchos de nuestros clientes empiezan a recibir ofertas de tarjetas de crédito tras la liquidación y las cartas de preaprobación en un año. Con un uso responsable, como mantener saldos bajos y pagar a tiempo, puede reconstruir su historial crediticio más rápido de lo que cree. Incluso hemos visto a clientes que califican para una hipoteca tan solo dos años después de la liquidación, dependiendo del tipo de préstamo y su historial de pagos posterior a la bancarrota. También puede comprar una casa o un auto estando en bancarrota con la aprobación del tribunal y bajo ciertas condiciones. (¡Vea nuestros videos informativos sobre esto!)

Mientras se sigan reportando cuentas negativas y afectando su crédito cada mes, su puntaje crediticio no podrá recuperarse. La bancarrota detiene ese ciclo. Detiene la hemorragia y comienza la sanación. Es el primer paso real hacia la reconstrucción, no el final de su historia financiera.

¡Para nada! Ese es uno de los mayores malentendidos que vemos sobre la bancarrota. En realidad, declararse en bancarrota suele ayudar a las personas a reconstruir su crédito más rápido que si hubieran seguido luchando con deudas abrumadoras. La bancarrota es una ley federal diseñada para brindar a las personas honestas un comienzo financiero limpio, no para castigarlas.

Muchos de nuestros clientes aquí en Naples, Fort Myers, Cape Coral y Lehigh Acres empiezan a ver una mejora en su puntaje crediticio aproximadamente un año después de la resolución de su caso. A veces, las personas ven un AUMENTO en su puntaje después de presentar la solicitud, especialmente si comenzaron con mal crédito, tuvieron múltiples pagos atrasados o ya estaban siendo demandados o enfrentando sentencias de cobro. Una vez que se eliminan esas cuentas negativas, su relación deuda-ingresos se restablece, y ese borrón y cuenta nueva puede facilitar la reconstrucción responsable.

Es importante comprender la diferencia entre la bancarrota y los programas de liquidación o consolidación de deudas. La bancarrota es un proceso legal, protegido por los tribunales, que detiene inmediatamente todos los cobros, demandas, embargos y contacto con los acreedores mediante la suspensión automática. La liquidación de deudas, por otro lado, generalmente requiere que usted deje de pagar a sus acreedores durante MESES o incluso años mientras la compañía intenta negociar descuentos. Durante ese tiempo, su crédito continúa sufriendo múltiples impactos por nuevas moras, intereses y cargos por mora, y no hay garantía de que los acreedores acepten siquiera llegar a un acuerdo. Prolonga los impactos crediticios, mientras que la bancarrota le ofrece un punto final claro, distintivo y legal para todos los aspectos negativos que afectan su crédito.

Al declararse en bancarrota, el daño tiene un punto final claro y se obtiene un camino estructurado hacia la reconstrucción. Con pagos puntuales y constantes y un uso responsable del crédito, muchas personas califican para préstamos para automóviles, nuevas tarjetas de crédito e incluso hipotecas en tan solo uno o dos años tras la condonación.

La bancarrota le ofrece muchas opciones y la mayoría de nuestros clientes simplemente lamentan no haberla presentado antes.

En Lynn Law Group, hemos guiado a miles de floridanos a través de sus procesos de bancarrota bajo los Capítulos 7 y 13, y hemos visto de primera mano cómo los resultados pueden cambiar la vida. El alivio no es solo financiero, sino también emocional. La bancarrota le brinda la tranquilidad para avanzar con confianza y reconstruir su futuro sin el estrés constante de los cobradores de deudas ni las citas judiciales.

Si no está seguro de cómo la bancarrota podría afectar su crédito, en nuestras consultas revisaremos su situación financiera completa y le explicaremos qué esperar. Lo explicamos con claridad, honestidad y la comprensión que usted merece.

Sí. La bancarrota puede eliminar la mayoría de las tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, préstamos de día de pago y cuentas de cobro para individuos y familias en Florida. Estas deudas sin garantía son las más fáciles de liquidar bajo la ley federal de bancarrota y representan la presión financiera más común que vemos entre nuestros clientes en Fort Myers, Naples, Cape Coral, Lehigh Acres y en toda Florida.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas con saldos al límite, los saldos con intereses altos, los cargos por mora, las tarjetas canceladas o incluso las cuentas que ya están en cobranza generalmente pueden eliminarse mediante el Capítulo 7 o gestionarse mediante el Capítulo 13. Si ha sido demandado por acreedores como Capital One, Synchrony, Discover, American Express o un comprador de deuda en los condados de Lee o Collier, u otras demandas, en el momento en que presentamos su caso, la suspensión automática detiene todas las demandas y embargos. Esta protección se aplica de inmediato y en todo el estado.

Facturas médicas

Las visitas al hospital, la atención en urgencias, las facturas de especialistas, los honorarios de ambulancia y los cobros médicos son totalmente condonables. La deuda médica es una de las mayores cargas para las familias del suroeste de Florida, especialmente después de emergencias o enfermedades inesperadas. La bancarrota ofrece un alivio inmediato y permanente para este tipo de deuda.

Préstamos personales y préstamos de día de pago

Los préstamos personales, los préstamos a plazos en línea y los préstamos de día de pago también califican para la condonación. Incluso si los prestamistas amenazan con embargar el salario o la cuenta bancaria, declararse en bancarrota detiene inmediatamente toda actividad de cobro.

Deudas que la bancarrota no suele cancelar

Algunas deudas, como la manutención infantil, la pensión alimenticia, ciertos impuestos recientes y los préstamos estudiantiles, tienen un tratamiento diferente según la ley federal. Durante su consulta, revisaremos cada deuda línea por línea y le explicaremos exactamente qué se eliminará (y qué no).

Por qué esto importa

Las deudas sin garantía han aumentado rápidamente en Florida debido a las altas tasas de interés y las agresivas prácticas de cobro. La bancarrota le ofrece un nuevo comienzo legal, permitiéndole reconstruir su historial crediticio sin el peso de las deudas antiguas. Muchos clientes ven que su crédito mejora en cuestión de meses.

Si está abrumado por tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales en cualquier lugar del suroeste de Florida, la bancarrota puede finalmente brindarle el respiro que se merece.

No, en Florida, los cónyuges no están obligados a declararse en bancarrota juntos. Muchas parejas casadas optan por declararse en bancarrota individualmente, mientras que otras lo hacen conjuntamente, dependiendo de sus deudas, ingresos, bienes y objetivos financieros a largo plazo. En nuestra firma, trabajamos con familias en Fort Myers, Naples, Cape Coral, Lehigh Acres y en toda Florida para determinar qué opción les ofrece la mejor protección.

Cuándo solo un cónyuge debe presentar la declaración

La presentación de una declaración por parte de un solo cónyuge puede tener sentido cuando:

La mayor parte de la deuda está a nombre de uno solo de los cónyuges

Desea proteger la calificación crediticia o el historial financiero del cónyuge que no presenta la declaración

Sólo uno de los cónyuges se enfrenta a demandas o embargos

La pareja desea mantener ciertos activos titulados únicamente a nombre del cónyuge que no presenta la declaración.

El cónyuge que no presenta la declaración tiene un crédito sólido que desea conservar para compras futuras

En estos casos, la presentación individual puede eliminar la deuda del cónyuge que presenta la solicitud y mantener al otro cónyuge completamente fuera del proceso.

Cuándo tiene sentido presentar una declaración conjunta

Una quiebra conjunta puede ser beneficiosa cuando:

La deuda se comparte o se contrae conjuntamente

Ambos cónyuges aparecen en tarjetas de crédito, préstamos o facturas médicas.

Presentar la solicitud en conjunto ahorrará dinero en honorarios legales y costos judiciales.

Los ingresos y gastos lo califican para el Capítulo 7 más fácilmente como hogar

Quieres una “página en blanco” para todo tu panorama financiero

Las presentaciones conjuntas son comunes en las parejas del suroeste de Florida que desean un restablecimiento completo.

¿Presentar la declaración yo solo perjudica a mi cónyuge?

No. Si su cónyuge no se declara en bancarrota, la declaración solo aparecerá en su crédito, no en el suyo. Su informe crediticio, puntuación y cuentas permanecerán intactas, a menos que sean codeudores de deudas específicas.

En resumen

Cada matrimonio, hogar y situación de deuda es única. Ya sea que se encuentre en Fort Myers, Naples, Cape Coral o Lehigh Acres, evaluamos opciones de bancarrota individual y conjunta para proteger a su familia, sus bienes y su futuro.

Técnicamente, sí. Se permite declararse en bancarrota sin abogado (lo que se conoce como declararse pro se). Sin embargo, para la mayoría de las personas, declararse en bancarrota sin un abogado especializado en bancarrotas es arriesgado y, a menudo, más costoso a largo plazo.

La bancarrota es una ley federal, pero es muy técnica. Incluso los abogados con experiencia suelen equivocarse si no tienen experiencia en la ley de bancarrotas. Un formulario omitido, una exención incorrecta o una decisión inoportuna pueden resultar en la desestimación de su caso, la pérdida de bienes o la denegación de su condonación... lo que significa que sus deudas no se liquidarán.

Por qué declararse en quiebra sin un abogado es arriesgado

Cuando las personas presentan una demanda pro se, comúnmente vemos errores como:

❌ Utilizar exenciones incorrectas, lo que resulta en pérdidas evitables de dinero, vehículos o activos.

❌ No pasar la prueba de medios debido a cálculos de ingresos incorrectos

❌ Mal manejo de reembolsos de impuestos, saldos bancarios o transferencias recientes

❌ Incumplimiento de plazos o audiencias, lo que provoca la desestimación del caso

❌ No entender el Capítulo 7 vs. el Capítulo 13, y presentar el capítulo equivocado

❌ No saber cómo detener adecuadamente demandas, embargos o recuperaciones

Una vez que se comete un error, no siempre se puede revertir, incluso si posteriormente se contrata a un abogado. A lo largo de los años, hemos tenido que corregir numerosos documentos de abogados y de otros abogados.

Por qué contratar a un abogado de bancarrotas a menudo ahorra dinero

Muchas personas intentan presentar su declaración por su cuenta para ahorrar dinero, pero terminan:

Pagar múltiples tasas de presentación después de que se desestima un caso

Pérdida de activos que podrían haber sido protegidos

Ser forzado a aceptar un plan del Capítulo 13 cuando el Capítulo 7 podría haber estado disponible

Retrasar el alivio mientras continúan los intereses, las tarifas y las demandas

Un abogado con experiencia en bancarrotas le ayuda a presentar su solicitud correctamente la primera vez, maximizar sus protecciones y obtener el beneficio completo de la ley de bancarrotas y sus protecciones.

¿Existen situaciones en las que presentar una solicitud pro se podría funcionar?

Quizás en casos muy limitados del Capítulo 7, como alguien con:

Finanzas extremadamente simples

Sin activos

No hay transferencias recientes

No hay problemas con la devolución de impuestos

Sin demandas, embargos ni deudas garantizadas. Aun así, es fácil cometer un error costoso. En el Capítulo 13, los datos son alarmantes y muestran que solo el 4 % tiene un caso abierto al cuarto año. El Capítulo 13 es muy complejo.

En resumen

La bancarrota tiene como objetivo brindarle un nuevo comienzo, no crear nuevos problemas. Si bien puede declararse en bancarrota sin un abogado, la mayoría de las personas están mucho mejor protegidas con asesoramiento legal experto.

Si está considerando la bancarrota, incluso una consulta breve con un abogado especializado en bancarrotas puede ayudarlo a evitar errores irreversibles y asegurarse de que está eligiendo el camino correcto a seguir.

Esta información es general y no constituye asesoramiento legal. Cada caso de quiebra es diferente.

No, no todos los abogados ejercen la abogacía en materia de quiebras, y la quiebra no es un área en la que la experiencia jurídica general sea útil.

La bancarrota es un área muy técnica del derecho federal, con su propio sistema judicial, normas, plazos y jueces. Es muy diferente del derecho penal, el derecho de familia, las lesiones personales o los litigios civiles en general. Un abogado que ocasionalmente se declara en bancarrota podría no estar al día con las normas locales, las expectativas de los síndicos o los cambios legales recientes, lo que puede perjudicar gravemente su caso.

La bancarrota es muy compleja... incluso para los abogados

Mucha gente asume que, por ser abogado, alguien puede gestionar un caso de bancarrota. En realidad:

La ley de bancarrotas cambia con frecuencia

Los tribunales de quiebras locales tienen normas de procedimiento estrictas (que varían incluso de un distrito a otro)

Los fideicomisarios examinan de cerca las presentaciones

Pequeños errores pueden dar lugar al despido, la pérdida de propiedad o la denegación de la baja.

De hecho, los jueces de quiebras incluso han sancionado a abogados, desestimado sus casos y, en algunas situaciones, les han ordenado explícitamente que no vuelvan a presentar casos de quiebra debido a errores repetidos o falta de competencia en esta área.

¿Qué puede salir mal con un abogado de bancarrotas “aficionada”?

Cuando un abogado no ejerce regularmente el derecho de quiebras, a menudo vemos:

❌ Exenciones incorrectas que exponen activos innecesariamente

❌ Cálculos incorrectos de la prueba de medios

❌ Plazos incumplidos o presentaciones incompletas

❌ Devoluciones de impuestos mal gestionadas, saldos bancarios o transferencias recientes

❌ Casos desestimados o convertidos cuando no deberían serlo

❌ Clientes obligados a aceptar planes de pago más costosos o más largos

Una vez que ocurren estos errores, es posible que no se puedan solucionar, ni siquiera mediante un profesional de bancarrotas contratado más tarde.

Por qué es importante la experiencia en quiebras

Un abogado de bancarrotas que se especializa en esta área del derecho entiende:

¿Qué capítulo es realmente mejor para tu situación?

Cómo proteger los activos bajo exenciones estatales y federales

Cómo abordar la revisión fiduciaria y las expectativas del tribunal

Cómo programar estratégicamente una presentación para maximizar el alivio

Cómo evitar señales de alerta que conducen a un escrutinio innecesario

La bancarrota no es algo que usted quiera “aprender sobre la marcha”, especialmente cuando su casa, sus ingresos o su futuro financiero están en juego.

En resumen

Mereces más que un abogado que pueda declararte en bancarrota. Mereces uno que lo haga con regularidad, de forma correcta y estratégica.

Si un abogado no se especializa en leyes de bancarrotas, o solo presenta casos ocasionalmente, ese es un riesgo que usted podría terminar pagando, no ellos.

Esta información es general y no constituye asesoramiento legal. Cada caso de quiebra es diferente.